Gestão Financeira Empresarial: Dicas e estratégias práticas

Uma boa gestão financeira empresarial pode ser a diferença entre o sucesso e o fracasso de um negócio. 

Manter as finanças organizadas, controlar despesas e garantir um planejamento financeiro sólido são práticas fundamentais para a saúde da empresa. Afinal, sem um controle eficiente, até mesmo empresas lucrativas podem enfrentar dificuldades.

Este tipo de administração vai muito além de pagar contas e acompanhar o fluxo de caixa. Ela envolve o planejamento de investimentos, análise de riscos, uso de ferramentas financeiras e estratégias para maximizar os lucros. 

Negligenciar essa área pode resultar em erros financeiros graves, como misturar contas pessoais e empresariais ou não registrar corretamente as movimentações financeiras.

Neste artigo, vamos explicar o que é gestão financeira empresarial, seus objetivos, principais práticas e ferramentas, além de analisar casos de empresas que se destacaram pela eficiência na administração de suas finanças. Vamos nessa?

O que é gestão financeira empresarial?

A gestão financeira para empresas é um conjunto de práticas e estratégias utilizadas para organizar, controlar e planejar os recursos financeiros de uma organização. Seu objetivo principal é garantir a sustentabilidade do negócio, evitando desperdícios e otimizando os recursos disponíveis.

A tecnologia é uma grande aliada neste aspecto, pois permite que as empresas tenham maior controle sobre suas despesas, receitas e investimentos. 

Já pensou nos benefícios de tomar decisões estratégicas que deixam de lado os achismos e se baseiam em dados reais, aumentando a previsibilidade e reduzindo riscos? 

Pois é. Isso já retrata os motivos que tornam este controle financeiro tão importante:

• Aumenta a eficiência: processos financeiros bem organizados garantem um melhor desempenho da empresa no longo prazo;
• Reduz riscos: o monitoramento constante por meio de ferramentas financeiras empresariais evita crises e ajuda a antecipar problemas;
• Facilita o crescimento do negócio: um planejamento financeiro estruturado permite que a empresa invista de forma inteligente e sustentável;
• Evita problemas de fluxo de caixa: empresas que não controlam bem suas finanças podem acabar com mais saídas do que entradas de dinheiro; 

Seja para pequenas empresas ou grandes corporações, entender o que é gestão financeira empresarial e quais são as melhores práticas neste sentido é essencial para manter a estabilidade e impulsionar o crescimento.

Objetivos da gestão financeira: o que você precisa saber

Se você acha que a gestão financeira para empresas se resume apenas a pagar contas e registrar movimentações, é hora de abrir a cabeça. 

Ela tem objetivos que impactam diretamente a saúde e o crescimento do negócio. Isso envolve estratégias de investimentos empresariais, gestão de capital, planejamento orçamentário e muito mais. 

Você sabia que seis a cada dez empresas fecham em cinco anos, com a mortalidade atingindo principalmente pequenas empresas? Esses dados do IBGE apontam desafios como falta de gestão e dificuldades financeiras.

É preciso driblar esses problemas e garantir uma administração financeira eficaz. Para isso, é essencial entender seus principais objetivos. A seguir, exploramos o que a gestão financeira faz dentro da empresa sob um olhar mais estratégico.

Maximização de lucros

O principal objetivo de qualquer empresa é lucrar, e as melhores práticas de gestão financeira empresarial trabalham neste sentido. 

Mas lucrar mais não significa apenas aumentar as vendas; é preciso otimizar os processos financeiros para reduzir custos e melhorar a eficiência.

E como maximizar os lucros? 

• Identifique e corte gastos desnecessários para melhorar a margem de lucro sem precisar aumentar os preços;
• Destine parte dos lucros para as estratégias de investimentos empresariais que gerem retorno no longo prazo;
• Utilize sistemas de gestão financeira empresarial que ajudam a prever cenários e a tomar decisões mais embasadas;
• Negocie melhores condições com fornecedores para garantir preços mais baixos e prazos de pagamento mais vantajosos.

Otimização de recursos

Outro objetivo essencial da gestão das finanças em empresas é garantir que os recursos disponíveis sejam utilizados da maneira mais eficiente possível. 

Isso envolve desde a alocação correta de investimentos até o controle rigoroso de despesas operacionais.

Para tanto, faça um planejamento orçamentário realista para cada área da empresa, o que evita gastos excessivos. A automação de processos também é importante para evitar erros financeiros e melhorar a eficiência na administração dos pagamentos e recebimentos.

Não se esqueça de fazer um controle rigoroso de estoque para manter um equilíbrio entre oferta e demanda. E, claro, faça uso inteligente do capital de giro para ter maior flexibilidade financeira.

Prevenção de riscos financeiros

A gestão de riscos financeiros é um dos pilares mais importantes para garantir a sustentabilidade de um negócio. 

Muitas empresas fecham as portas não por falta de vendas, mas por erros financeiros na administração de recursos.

Para evitá-los:

• Diversifique receitas para reduzir a dependência de um único cliente ou produto;
• Conte com o auxílio de uma consultoria financeira se precisar, especialmente para ajustar suas estratégias de investimentos empresariais;
• Mantenha uma reserva de emergência (princípio básico da educação financeira) para proteger a empresa em períodos de baixa demanda;
• Faça uma análise financeira periódica, monitorando relatórios financeiros que ajudam a identificar padrões e prever possíveis problemas.

Ter um bom planejamento financeiro é essencial para minimizar riscos e garantir que a empresa esteja preparada para oscilações no mercado.

Principais práticas de gestão financeira

Além do olhar mais estratégico, não podemos deixar de lado outras melhores práticas de gestão financeira empresarial do dia a dia.

Entre elas, estão o controle de fluxo de caixa, planejamento financeiro e gestão de riscos.

Controle de fluxo de caixa

O fluxo de caixa é o coração das finanças empresariais. Ele mostra, em tempo real, quanto dinheiro entra e sai da empresa, permitindo que os gestores identifiquem padrões financeiros e antecipem possíveis problemas.

Para mantê-lo saudável, o responsável deve fazer um registro diário das movimentações financeiras, analisar períodos críticos, como sazonalidades e momentos de baixa receita, separar as despesas fixas e variáveis e, claro, utilizar ferramentas financeiras.

Empresas que não monitoram seu fluxo de caixa podem enfrentar falta de capital de giro e dificuldades para pagar contas, mesmo quando estão lucrando.

Leia também: Custo VS Despesa: entenda as diferenças

Planejamento financeiro

O planejamento financeiro empresarial permite que a empresa defina metas realistas, organize seus gastos e evite crises desnecessárias. 

Sem uma estratégia clara, as decisões podem ser tomadas com base em suposições, o que aumenta os riscos de erros financeiros. Para um bom planejamento, considere:

• Criar um orçamento anual;
• Definir prioridades de gastos;
• Fazer uma análise financeira regularmente para avaliar o desempenho;
• Traçar estratégias de investimento empresariais com base na realidade financeira da organização.

Um planejamento orçamentário bem estruturado é essencial para manter a empresa funcionando sem sustos e garantindo um crescimento sustentável.

Gestão de riscos financeiros

Por fim, outra prática presente na gestão financeira para empresas é a gestão de riscos, que pode minimizar os impactos de imprevistos. 

Desde crises econômicas até falhas na operação, ter um plano de ação é fundamental para garantir a estabilidade do negócio. 

Um bom exemplo foi citado no Relatório de Desenvolvimento Mundial 2022 do Banco Mundial: a pandemia da Covid-19 acentuou o risco de inadimplência, em especial entre pequenas e médias empresas. 

O motivo: muitas delas não estavam preparadas para suportar choques financeiros tão longos, e os negócios pequenos tinham reservas suficientes para cobrir apenas 50 dias de despesas.

Se você quer reduzir os riscos das finanças empresariais, reforçamos as dicas de monitorar KPIs financeiros, criar uma reserva de emergência robusta, diversificar fontes de receita e investir em tecnologia.

Erros comuns na gestão financeira e como evitá-los

Mesmo empresas bem estruturadas podem cometer erros financeiros que impactam no seu crescimento. 

Alguns deslizes podem parecer inofensivos no curto prazo, mas acumulados ao longo do tempo, podem gerar problemas graves para o caixa da empresa. 

Vamos explorar os principais erros e como evitá-los.

Misturar contas pessoais e empresariais

Um dos erros mais comuns entre pequenos empreendedores é não separar as finanças da empresa das contas pessoais. 

Isso pode gerar um descontrole financeiro, dificultando a visualização real dos lucros e despesas do negócio, além de confusão no fluxo de caixa, dificuldade para pagar obrigações fiscais e falta de capital de giro.

Para evitar esses problemas:

• Abra uma conta bancária exclusiva para a empresa;
• Defina um pró-labore para os sócios e evite retiradas aleatórias;
• Use um sistema de gestão financeira empresarial para acompanhar despesas separadamente.

Não registrar todas as entradas e saídas

O controle das finanças empresariais só funciona se todos os valores movimentados forem registrados corretamente. 

Empresas que não fazem esse acompanhamento podem acabar tomando decisões financeiras baseadas em informações erradas.

Além disso, é certo que você enfrentará descontrole do caixa (gastar mais do que ganha sem perceber), terá problemas com auditoria financeira (que podem gerar multas) e dificuldade na gestão de investimentos empresariais.

Por isso, seja consistente com seu fluxo de caixa e automatize processos para aumentar o controle financeiro.

Não ter um planejamento orçamentário

Como já vimos acima, uma empresa sem um planejamento orçamentário opera no escuro. 

Muitos negócios acabam gastando mais do que deveriam porque não têm um orçamento bem definido.

Além disso, a falta de planejamento leva a falta de previsibilidade financeira, dificuldade para identificar e cortar custos e maior risco de endividamento.

Portanto, crie um orçamento detalhado, como priorização de gastos, e utilize ferramentas financeiras para acompanhar os números.

Ignorar a análise de desempenho financeiro

Imagine que sua empresa utiliza tecnologia em finanças, e os sistemas trazem dados reais que auxiliam na gestão financeira para as empresas. 

Ela facilita o acompanhamento dos resultados, certo? 

E nada disso adiantará se você quiser brigar com os dados e ignorar essa análise. 

Isso pode fazer com que problemas passem despercebidos e se tornem crises financeiras. Ou, ainda, fazer com que o negócio perca uma oportunidade de crescimento.

Por isso, acredite em seus dados, acompanhe relatórios financeiros mensais e compare resultados com metas estabelecidas.

Ferramentas e tecnologias para gestão financeira

A tecnologia em finanças revolucionou a gestão empresarial, tornando-a mais eficiente, precisa e menos burocrática. 

Com o uso de softwares, empresas de todos os tamanhos podem automatizar e otimizar processos, reduzir erros e tomar decisões estratégicas baseadas em dados reais. 

A automação de processos financeiros utiliza tecnologias para executar tarefas automaticamente, reduzindo a intervenção humana. E a principal delas são os sistemas de gestão financeira empresariais.

Essas plataformas integradas permitem o controle eficiente das finanças empresariais. Suas principais funcionalidades incluem:​

• Gestão de contas a pagar e a receber: organização dos compromissos financeiros, evitando atrasos e multas;
• Conciliação bancária: verificação e alinhamento das movimentações entre o sistema interno e os extratos bancários;
• Controle de fluxo de caixa: monitoramento das entradas e saídas financeiras, garantindo uma visão clara da liquidez da empresa;
• Emissão de relatórios financeiros: geração de demonstrativos como DRE e balanço patrimonial, essenciais para análise financeira.​

A adoção desses sistemas proporciona benefícios como centralização de informações, redução de erros e eficiência operacional, tornando os processos financeiros mais ágeis e liberando tempo para atividades estratégicas.

Estudos de caso: empresas que se destacaram pela gestão financeira

A implementação de práticas eficazes de gestão financeira é crucial para o sucesso empresarial. 

Empresas que adotam estratégias financeiras sólidas conseguem não apenas sobreviver, mas também prosperar em mercados competitivos. E algumas vão muito além das práticas comuns que citamos no texto.

Um bom exemplo é o Magazine Luiza, que se tornou um dos maiores varejistas do Brasil graças a um planejamento eficiente focado na transformação digital. 

A empresa se destacou ao integrar soluções financeiras inovadoras no ecossistema Magalu, beneficiando clientes e vendedores. 

Com iniciativas como o Magalu Pay, uma conta digital multicanal, e serviços financeiros completos, incluindo empréstimos e cashback, a empresa transacionou mais de R$ 99 bilhões em apenas um ano. 

Esses esforços fortaleceram sua posição no mercado, destacando seu papel como pioneira na digitalização financeira.

Outro exemplo inspirador é a Natura & Co América Latina, que se destaca por sua estratégia fiscal integrada, liderada pelo Grupo de Gestão Tributária, que envolve educação, treinamento e transparência. 

A empresa utiliza auditorias internas e externas, sistemas de monitoramento e análises rigorosas para identificar e mitigar riscos fiscais. 

Além disso, promove uma cultura de integridade por meio de linhas de ética, ouvidoria e comitês de conformidade, garantindo adesão às normas e fortalecimento da governança corporativa.

Conclusão: o caminho para uma gestão financeira eficaz

A gestão financeira empresarial não é apenas sobre números, mas sim sobre decisões estratégicas que garantem o crescimento sustentável do negócio. 

Com planejamento, controle e as ferramentas certas, é possível otimizar recursos, minimizar riscos e manter a empresa sempre no caminho do sucesso.

Pequenos ajustes no dia a dia, como registrar corretamente as movimentações e separar contas pessoais das empresariais, fazem toda a diferença. 

E lembre-se: empresas que dominam suas finanças têm mais segurança para investir e inovar.

Agora que você já sabe a importância da gestão financeira, que tal aprofundar seus conhecimentos sobre controle de despesas corporativas? 

Afinal, reduzir custos sem comprometer a qualidade é um dos segredos para um negócio próspero. Vamos juntos nessa jornada?